Военная ипотека

Государство всегда стремилось повысить привлекательность службы в армии. Чтобы граждане активнее заключали контракты с ВС РФ, была предпринята попытка решить самый сложный вопрос для россиян – обеспечение жильём. Изначально государство предоставляло военнослужащим помещение за выслугу лет. Однако претендентов на жилплощадь было значительно больше, чем свободных квартир. Возводить недвижимость в необходимом темпе не получалось. Дополнительно строительство квартир с нуля было связано с существенными затратами. Поэтому возникла потребность в поиске альтернативного способа обеспечения жильём военнослужащих. Этим методом стала военная ипотека.

Что такое военная ипотека?

Военная ипотека – целевой кредит на покупку недвижимости, который выдается военнослужащим и субсидируется государством. Управляет процедурой кредитования специальная структура – Росвоенипотека. Ее контролирует Министерство Обороны РФ. Программа реализуется в соответствии с положением ФЗ №117.


Купить жилье на льготных условиях могут лица, которые участвуют в НИС (накопительно-ипотечной системе). Предложение доступно лишь для лиц, работающих в вооруженных силах РФ по контракту. Военная ипотека представляет собой стандартный кредит, однако платежи вносит не заемщик, а государство.

История.

Самый первый закон, касающийся порядка выдачи жилья военным, был принят в 1993 году. Через 5 лет был подписан ФЗ №76 «О статусе военнослужащих». В нормативно-правовом акте говорилось, что каждый человек, закончивший службу по контракту и вышедший на пенсию, должен быть обеспечен жильём. Процедура оказалась недостаточно эффективной. Очереди на жилье росли и никто не гарантировал, что военнослужащий вообще когда-либо сможет получить недвижимость. Лица, которым всё же выделили жилье, были недовольны его качеством. Нередко помещения не были приспособлены для нормальной жизни.


С начала двухтысячных государство ввело курс популяризации военных профессий. Чтобы привлечь внимание к службе в армии, необходимо было решить вопрос с жильём. Для этого в 2004 году был принят закон «О военной ипотеке» (ФЗ №117 от 20 августа 2004 года). Нормативно-правовой акт закрепил возможность получения комфортабельного жилья через 3 года с момента начала службы. Для многих мужчин новый закон «О военной ипотеке» стал отличным мотиватором для начала военной карьеры. Ипотека позволяла обеспечить себя и семью комфортабельной недвижимостью. Причём человек самостоятельно выбирал местоположение новой квартиры.

Законодательство.

Основным нормативно-правовым актом, регламентирующим нюансы предоставления военной ипотеки, продолжает оставаться федеральный закон №117 от 20 августа 2004 года. Закон «О военной ипотеке» регламентирует права и обязанности участников программы, определяет порядок формирования накоплений для жилищного обеспечения, фиксирует правила надзора и контроля, а также ряд иных нюансов оформления военной ипотеки.

Дополнительно стоит учитывать положение ФЗ №102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке». Здесь фиксируется перечень имущества, которое может выступать предметом сделки, и определяются общие правила заключения договоров, особенности регистрации соглашений и иные нюансы.

Покупка недвижимости по программе военной ипотеки выполняется с соблюдением Гражданского кодекса. В частности, вопросам купли-продажи посвящена глава 30 ГК РФ.


Дополнительно необходимо уделить внимание следующим Постановлениям Правительства:

  • №89 от 21 февраля 2005 года – определяет категории участников и основания для включения в них;
  • №686 от 17 ноября 2005 года – фиксирует правила выплаты накоплений;
  • №370 от 2008 года – определяет порядок возврата целевого жилищного займа.

Суть и механизм действия программы «военная ипотека».

Внимание

Суть программы «военная ипотека» состоит в следующем: человек заканчивает военное учебное заведение или поступает на службу и регистрируется в накопительной ипотечной системе. Государство начинает перечислять деньги на его счёт. Через 3 года сумма становится доступной для пользования. Её можно направить на цели, отраженные в статье 14 ФЗ №117 от 20 августа 2014 года. Разрешается использовать денежные средства для погашения основного долга или уплаты первоначального взноса.

Что такое накопительно-ипотечная система и ее информационная база?

Такое название носит система жилищного обеспечения военнослужащих. Она позволяет получить целевой займ на покупку собственного помещения. Сумма, которая находится на счету военнослужащего, состоит из накопительной и инвестиционной частей. Государство финансирует взносы из Федерального бюджета. Деньги поступают на именной счет участника системы. Размер годового взноса на счёт участника НИС составляет 280010 руб. (Внимание! Размер годового взноса указан на момент написания статьи, для уточнения показателя рекомендуем обратиться к консультанту). Сумма индексируется с учётом инфляции. Процедура выполняется в начале года. Инвестиционная часть передается в доверительное управление. Процедуру выполняют государственные компании. Они вкладывают деньги в различные активы:

  • ценные бумаги;
  • акции;
  • ипотечные ценные бумаги.
К сведению

Начисление взносов выполняется ежемесячно. Доход от инвестирования поступает каждый квартал.

Изначально деньги только копятся на счету военнослужащего гражданина. Когда пройдёт три года, сумму можно использовать для закрытия задолженности по кредиту или его обслуживания (ст. 14 ФЗ №117 от 20 августа 2004 года). Однако сумма всё ещё продолжает принадлежать государству. Если человек прослужил минимум 20 лет или уволился со службы после 10 лет по уважительным причинам, средства становятся его собственностью. Когда увольнение происходят раньше, сумму потребуется вернуть. Исполнением программы занимается Росвоенипотека. Название носит специальное подразделение Минобороны, которое контролирует обеспечение жильём военнослужащих.


Как попасть в реестр накопительно-ипотечной системы?

Внимание

Для попадания в реестр НИС выполнять специальных действий не нужно. Внесение в перечень происходит автоматически. За выполнением процедуры следит воинская часть. Она занимается оформлением заявления, заводит личную карточку на военнослужащего. Однако автоматическое включение доступно только лицам, у которых появились основания на участие в программе после её запуска. Если соответствующее право возникло раньше, необходимо действовать самостоятельно.

Для того чтобы попасть в реестр НИС потребуется:

  1. Оформить рапорт и собрать пакет документов.
  2. Передать бумаги командиру части.
  3. Дождаться включения в накопительную систему.

Скачать образец рапорта можно здесь.

Кому доступна военная ипотека?

Если военнослужащий хочет в последующем получить займ, необходимо стать участником накопительно-ипотечной системы. Для этого нужно служить по контракту и иметь российское гражданство. Перечень лиц, имеющих право на участие в НИС с последующим оформлением военной ипотеки, отражён в статье 9 ФЗ №117 от 20 августа 2004 года. В перечень попадают:

  • выпускники военных вузов;
  • сержанты, матросы, солдаты, старшины, заключившие второй контракт;
  • прапорщики и мичманы, прослужившие минимум три года;
  • сотрудники Росгвардии, ОМОН, СОБР, вневедомственной охраны.

Если муж и жена — военнослужащие

Вопрос регламентирует статья 14 ФЗ №117 от 30 августа 2004 года. В нормативно-правовом акте говорится, что у каждого участника накопительно-ипотечной системы присутствует право на заключение договора с Росвоенипотекой для получения целевого жилищного займа. Это значит, что оба супруга могут воспользоваться военной ипотекой. Жильё будет приобретено в общую собственность. Если помещение покупают в ипотеку, происходит оформление кредитного договора. В документе один из супругов будет фигурировать в качестве основного заемщика. В этой ситуации Росвоенипотека перечислит деньги обоих лиц  на банковский счёт гражданина.

Свидетельство о праве на целевой жилищный заем

Жилищный заем можно получить через 3 года с момента вступления в накопительную ипотечную систему (статья 14 №117 от 20 августа 2004 года). Чтобы воспользоваться преференцией, нужно подать рапорт на имя командира воинской части. В течение трёх месяцев лицу выдадут свидетельство. С документом потребуется обратиться в банк, который участвует в программе, и получить военную ипотеку. Учитывайте, что срок действия свидетельства ограничен. Он составляет 6 месяцев.

Требования к квартире по военной ипотеке

Требования к недвижимости устанавливает банк, в котором лицо получает военную ипотеку. Обычно компании предоставляют средства на ликвидное жилье, которое находится в регионе финансовой организации. В помещении должны присутствовать все коммуникации. Квартира может находиться как в новостройке, так и во вторичном фонде.

Как получить военный ипотечный кредит?

Покупка недвижимости с помощью военной ипотеки выполняется по определенной схеме. Вам потребуется:

  1. Обратиться к командиру части для получения свидетельства участника НИС. Для этого необходимо написать рапорт.
  2. Выбрать банк и подать заявку на ипотеку. Оценивайте не только действующие процентные ставки, но и наличие дополнительных комиссий, срок погашения обязательств и иные нюансы, влияющие на выгодность предложения.
  3. Подобрать недвижимость. Это может быть квартира в новостройке, частный дом, вторичное жильё или таунхаус.
  4. Организуйте оценку квартиры. Учитывайте, что оплата процедуры возлагается на заемщика. Дополнительно рекомендуется заключить предварительный договор купли-продажи с продавцом или застройщиком.
  5. Предоставьте пакет документов на помещение в банк.
  6. Подпишите кредитный договор. В компании будет открыт счёт для заемщика.
  7. Дождитесь, пока Росвоенипотека закончит проверку документов. После этого с ней будет заключён договор целевого жилищного займа. Затем деньги с накопительного счёта поступят в банк. Сумма будет использована в качестве первоначального взноса.
  8. Заключите договор о купле-продаже с продавцом.
  9. Зарегистрируйте соглашение в Росреестре и дождитесь, пока сумма поступит на старого владельца недвижимости. Учитывайте, что деньги наличными не предоставляются.
  10. Предоставьте бумаги на недвижимость в Росвоенипотеку. Организация будет автоматически перечислять средства на счёт банка и оплачивать обслуживание. Процедура выполняется за счет сумм, которые продолжают поступать в рамках накопительно-ипотечной системы. Расчет размера военной ипотеки происходит так, чтобы взносы покрывали ежемесячные платежи. В результате задолженность за военным не образуется.

Необходимые документы для получения военной ипотеки

Чтобы воспользоваться услугой, необходимо подготовить пакет документов. В перечень необходимо включить:

  • заполненное заявление;
  • удостоверение личности;
  • свидетельство цжз;
  • брачный договор, если он ранее был оформлен;
  • предварительный договор купли-продажи;
  • военный билет;
  • согласие супруга на покупку недвижимости;
  • свидетельство о рождении детей.

Размер ежемесячного платежа по военной ипотеке

Производить платежи по военной ипотеке гражданину не придётся. Закрытие обязательств выполняется за счет новых взносов, которые будут поступать в накопительную ипотечную систему. Жилищный кредит предоставляется так, чтобы платежи перекрывались. В настоящий момент размер ежемесячной выплаты по военной ипотеке составляет 23334 руб. (Внимание! Размер годового взноса указан на момент написания статьи, для уточнения показателя рекомендуем обратиться к консультанту). Однако автоматическое погашение кредита происходит до того момента, пока человек находится на службе. Если произошло увольнение по уважительной причине, остаток суммы потребуется выплатить за свой счёт.

Срок кредитования

Срок, в течение которого необходимо погасить ипотеку, напрямую зависит от возраста военнослужащего. Предполагается, что полный расчёт по обязательствам произойдет до момента достижения гражданином возраста 45 лет. После этого промежутка оформление военной ипотеки невозможно.

Нужно ли оформлять страховку при получении «Военной ипотеки»?

Финансовые организации стремятся максимально обезопасить себя от рисков, с которыми можно столкнуться в процессе сотрудничества с созаемщиком. В статье 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года говорится, что страхование залогового имущества может быть обязательно, если соответствующее положение отражено в условиях договора. Это значит, что банк имеет право оформить полис. А вот обязывать заёмщика страховать жизнь и здоровье запрещено. Соответствующие действия считаются добровольными.

ТОП Банков, работающих по программе «Военная ипотека»

В РФ присутствует много финансовых организаций, в которых удастся получить военную ипотеку. Вы можете обратиться в:

  1. Сбербанк. Компания предоставляет деньги в долг под 9,2% годовых на срок до 20 лет. Максимальная сумма кредита составляет 2502000 руб.
  2. ВТБ. Компания выдает кредиты под 8,8% годовых на срок до двадцати пяти лет. Необходим первоначальный взнос в размере 15% от приобретаемой недвижимости. Максимальная сумма кредита доходит до 2840000 руб.
  3. Россельхозбанк. Можно получить 2814000 руб под 8,75% годовых. Первоначальный взнос начинается от 10%.
  4. Газпромбанк. Компания предоставляет кредиты в размере до 2,7 млн. руб. под 8,8% годовых. Размер первоначального взноса начинается от 20%.
  5. Банк Открытие. В компании можно получить до 2800000 руб. Минимальная процентная ставка составляет 8,8% годовых, а стартовый платеж — от 20%.

Внимание! Показатели действительны на момент написания статьи, для уточнения данных рекомендуем обратиться к консультанту.

Процесс изменения условий кредитования при увольнении заемщика из армии

Если заемщик увольняется из армии, он исключается из накопительной системы. Если к этому моменту лицо получило право на использование средств, возвращать деньги в бюджет не придётся. Однако если погашение кредита ещё не завершено, оставшуюся сумму потребуется предоставить за свой счёт. Дополнительно во внимание принимаются особенности прекращения контракта. Возвращать деньги в бюджет не нужно, если прекращение службы произошло по уважительным причинам. В иной ситуации у лица появляются обязательства перед государством.

Внимание

Если увольнение произошло по уважительным основаниям, и деньги не были использованы, права на них не утрачиваются. Новые накопления перестают поступать, однако ранее сформированная сумма может быть направлена на закрытие ипотеки или первоначальный взнос при получении жилищного кредита.

По состоянию здоровья.

Увольнение по состоянию здоровья считается уважительным основанием. Соответствующие правила закреплены в статье 10 ФЗ №117 от 20 августа 2004 года. Однако права на денежные средства возникают в случае, если общая продолжительность службы составила не менее 10 лет. В иной ситуации деньги потребуется вернуть.

По собственному желанию.

Если человек увольняется по собственному желанию, льготные требования к выслуге лет не применяются. Сумма переходит в собственность военнослужащего, если общая продолжительность всех контрактов превысила 20 лет. В иной ситуации необходимо произвести расчёт с государством и вернуть все потраченные деньги.

По ОШМ, по возрасту.

Лицо могут уволить из-за достижения максимально допустимого возраста или в процессе проведения организационно-штатных мероприятий. Данные основания прекращения службы считаются уважительными. В этой ситуации необходимо отслужить не менее 10 лет, чтобы накопленная сумма перешла в собственность гражданина. Если правила не выполняются, возникают обязательства перед государством. Все использованные деньги, выданные в рамках накопительно-ипотечной системы, потребуется вернуть.

По семейным обстоятельствам.

Семейные обстоятельства также считаются уважительной причиной и предоставляют право на льготные требования к выслуге лет. Так, если второй супруг тоже военный, и его переводят на новое место, муж или жена будут вынуждены уволиться со службы. Если они прослужили 10 лет, возвращать деньги, использованные в рамках военной ипотеки, не нужно. В иной ситуации потребуется выплатить всю сумму.

Особенности рефинансирования военной ипотеки

Закон не запрещает выполнять рефинансирование военной ипотеки. Гражданин имеет право перевести кредит в другой банк, изменив условия сотрудничества. При этом на счете гражданина продолжит накапливаться сумма, которую можно использовать с соблюдением положений ФЗ №117 от 20 августа 2004 года.

Однако список банков, в которых допустимо выполнение рефинансирования, строго ограничен. Он представлен на сайте Росвоенипотеки. В перечень вошли:

  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Банк Открытие;
  • Промсвязьбанк;
  • Банк Россия;
  • Банк Дом РФ;
  • Банк Зенит;
  • Севергазбанк.
К сведению

Если выполняется рефинансирование военной ипотеки, Росвоенипотека закрывает обязательства по старому кредиту. Произвести в этот же месяц платёж новому кредиту она не сможет. Поэтому первую сумму предоставляет сам военный. Дополнительно на его плечи ложатся расходы за госпошлину и имущественное страхование.

Налоговый вычет по военной ипотеке

Имущественный вычет можно получить только в том случае, если для покупки жилья использовались собственные средства. Оформить возврат по налогам с бюджетных денег не удастся. Правила предоставления имущественного вычета регламентирует статья 220 НК РФ. Размер возврата составляет 13%. Максимально возможная сумма, с которой выплачивают вычет, – 2 млн руб. Так, если заемщик использовал такое количество собственных денежных средств в военной ипотеке, он получит 260000 руб.

Пример

Допустим, оформлена военная ипотека на покупку квартиры стоимостью 3 млн руб. 2 млн из этой суммы были погашены за счет накоплений НИС. 1000000 руб заемщик предоставил самостоятельно. Это значит, что вычет предоставят с 1000000 руб. Размер выплаты составит 130000 руб.

Нюансы

Если оформляется военная ипотека, на квартиру накладывают сразу два обременения – в пользу государства и банка. На покупку помещения можно дополнительно направить материнский капитал и собственные денежные средства. Когда военнослужащий увольняется до момента перехода права собственности на денежные средства, он обязан вернуть государству сумму, выплаченную по договору целевого займа. На выполнение процедуры предоставляется 10 лет. Средства предстоит выплачивать ежемесячно.

Автор статьи: Наталья Ларионова
Автор статьи: Наталья Ларионова недавно публиковал (посмотреть все)

    КомментарииПоказаны 0 из 0
    Оставить комментарий
    Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных